Pubblicato il 28/09/2018 su facebook: vai al post per ulteriori commenti
(nella foto: chi guadagnerà di più?)
Questo titolo verrà preso come la solita provocazione.
Sta di fatto che se io potessi tornare nel gennaio 1974, mese di inizio della mia attività lavorativa e quindi del mio risparmio, non avrei dubbi su come affronterei i miei investimenti. Per tutta la vita.
Come non ho (più) dubbi su cosa dire, oggi, ad un ragazzo 19enne che iniziasse a lavorare per costruire il suo risparmio, il suo investimento, e non solo previdenziale.
Nei commenti alcuni esempi di interessi composti basati su indici di borsa (S&P 500 e MSCI World): un PAC senza pensieri basato sulle griglie di risparmio SMarT inventato da Shlomo Benartzi e Richard Thaler, risolverebbe molti problemi finanziari...
Per continuare nella provocazione: non ci sarebbero problemi di contabilità pensionistica per nessuno che seguisse queste indicazioni semplici semplici sin dai primi anni di capacità di risparmio.
La regola del 72 può aiutare a comprendere la forza dell’interesse composto alla base della crescita economica mondiale: si riesce bene a capire che pianificando un rendimento atteso « lifecycle » del 3,6% m.a.c. si può raddoppiare il proprio capitale ogni 20 anni, mentre con un r.a. del 7,2% si raddoppierebbe ogni 10 anni.
Si comprende come «il rischio azionario sistemico» possa diventare un grande alleato per tutta la vita.
La « Life strategy » di risparmio ed investimenti bisognerebbe insegnarla « nudge » ai ragazzi nelle scuole!
https://www.stlouisfed.org/.../how-compound-interest-works
https://www.investor.gov/.../compound-interest-calculator
